Apprendre à prendre soin de sa santé financière améliore notre bien-être

En ces temps incertains, l’économie joue un rôle de plus en plus important dans nos vies. Une situation qui crée de l’agitation et du stress dans les moments difficiles, affectant ainsi notre bien-être. Comment éviter une telle situation ? Il n’y a pas de formule magique, mais ce qui s’en rapproche le plus, c’est d’apprendre à prendre soin de sa santé financière.

Le Cercle d’Economia a été le théâtre de la session organisée par BBVA et La Vanguardia pour soulever cette question. Peio Belausteguigoitia, directeur national de BBVA en Espagne ; Laura Rojas-Marcos, docteur en criminalistique et psychologie de la santé, et Joan Roca, chef exécutif à El Celler de Can Roca, ont partagé leurs points de vue, expériences et connaissances sur la santé financière avec les participants en personne et virtuellement. Enric Sierra, directeur adjoint de La Vanguardia, était chargé de modérer le débat.

En temps de crise, la gestion de notre épargne génère des troubles

Assurer notre santé financière fait la même chose pour notre santé

Belausteguigoitia a commencé par définir de quoi on parle quand on parle de santé financière, assurant que c’est ainsi “comment nous gérons l’économie pour nous préparer aux événements imprévus et planifier l’avenir”. . Le responsable pays de BBVA en Espagne a pointé quatre éléments fondamentaux impliqués dans ce processus : “L’économie au quotidien, la création d’habitudes d’épargne, la responsabilité de la dette que l’on gère et qu’il faut pérenniser et, enfin, planifier à l’avance” .

D’un point de vue différent, Rojas-Marcos ne doute pas que notre situation financière “affecte notre santé”. Le psychologue a expliqué que les soucis financiers sont la deuxième cause de stress, selon l’American Academy of Psychiatry. Rojas-Marcos estime que “pour prendre soin de nous et des autres, il est important d’apprendre à gérer nos finances car cela nous donne une autonomie et une connaissance de ce que nous pouvons faire, ainsi que des éléments pour planifier notre avenir pour pouvoir planifier. ”

En bref, assurer notre santé financière “est une façon de prendre soin de notre santé émotionnelle et de nos relations, qui est l’une des raisons les plus courantes de conflit dans les familles et les couples, à la fois pour rester ensemble et en cas de rupture”. », explique le psychologue. La littératie financière “nous évitera beaucoup d’ennuis et nous affronterons mieux les difficultés”, a conclu l’expert.

De son côté, Roca a rappelé que son industrie “est sortie d’une situation particulièrement délicate qui nous a obligés à mettre notre créativité au service de la gestion d’entreprise”. La pandémie et les mesures de confinement ont limité, entre autres, la rentabilité des établissements de restauration. Dans de telles circonstances, Roca a souligné “l’importance d’avoir le soutien d’une banque avec une équipe spécialisée”.

Dans les projets d’entreprise, il est important de fixer des priorités

Les experts s’accordent pour promouvoir la culture financière

Un élément crucial pour le succès commercial des Rocas réside dans le fait que “nous sommes trois frères qui travaillent ensemble depuis de nombreuses années, nous avons des objectifs clairs et beaucoup de confiance en nous”. Un autre aspect important réside caché dans la nature de l’entreprise. Selon Joan Roca, “Un restaurant de haute cuisine est un aimant à talents et il y a beaucoup de jeunes du monde entier qui veulent venir travailler avec nous”.

Le chef a souligné que l’entreprise qu’il a fondée avec ses frères est “dédiée à l’innovation, à la créativité et à la satisfaction des personnes qui viennent dans notre restaurant avec des attentes très élevées”. Un exercice qui demande beaucoup d’efforts et nul doute que “le fait que nous soyons trois aide aussi”. L’intelligence que leur père leur a apprise et l’audace que leur a insufflée leur mère y contribuent également.

Comment contrer cet enchaînement de crises que nous connaissons ces derniers temps ? Pour le Country Manager de BBVA en Espagne, la situation actuelle avec la hausse des prix est un grand défi et nous n’avons aucune idée du temps qu’il faudra pour la contrôler.

Un aspect positif est les économies réalisées pendant la pandémie, qui sont passées de 8 % du PIB à 11,5 % », a déclaré Belausteguigoitia. Certaines de ces économies ont été générées pendant les trois mois de confinement et également plus tard lorsque les restrictions ont arrêté la consommation. Cependant, il pense qu’il y a une autre partie “qui a à voir avec un choix personnel face à l’incertitude qui a été vécue, et c’est une bonne nouvelle parce que les gens veulent agir et se préparer pour l’avenir, et c’est nous.”

Il n’y a pas de manière uniforme de gérer l’incertitude, chacun a sa propre réaction, qui aussi “dépend de l’origine et de l’intensité”, selon RojasMarcos. Cependant, le psychologue a expliqué que vivre avec des niveaux d’anxiété très élevés “nous laisse souvent paralysés et incapables de prendre des décisions”. La raison de cette réaction est qu'”un tsunami nous frappe, une émotion appelée peur qui survient lorsque nous sentons que nous perdons quelque chose ou quelqu’un d’important pour nous”.

Nos finances sont une source de stress lorsque l’incertitude surgit. Les personnes âgées ou les personnes ayant plus de connaissances “peuvent mieux gérer de telles situations”, a-t-il précisé. Dans l’ensemble, cet expert estime qu’il existe un moyen de se préparer aux moments difficiles et de les gérer avec solvabilité et critères. La première étape “est d’apprendre à se connaître, de découvrir quelles sont nos forces, mais aussi quelles sont nos limites, et de savoir à qui faire confiance”, a-t-il déclaré. De même, “La confiance est fondamentale et le moyen de l’obtenir est de se tester et d’apprendre à prendre des risques avec la tête froide et le cœur chaud, comme disait ma grand-mère.”

Dans ce processus, Rojas-Marcos a souligné l’importance de “connaître ses priorités et aussi de savoir la différence entre ce que nous voulons et ce dont nous avons besoin”, deux concepts qui sont très souvent confondus.

Dans les projets d’entreprise, il est crucial de fixer des priorités qui semblent parfois contradictoires. C’est le cas d’un restaurant gastronomique comme El Celler de Can Roca, où ils travaillent pour satisfaire les désirs des clients mais aussi «sont conscients en tant que chefs du besoin qui accompagne les moments de crise et du nouveau regard que porte notre nutrition. . Le chef a reconnu que “de nombreux ménages ont du mal à joindre les deux bouts et dans ces circonstances, le plus important est de bien planifier vos courses hebdomadaires”.

Roca a rappelé que “la cuisine est une affaire, une science, une culture et surtout une identité et donc cuisiner à la maison est à nouveau quelque chose que nous devrions tous faire.” Le chef a souligné que la cuisine “crée un sentiment de détente et nous permet de prendre soin des personnes que nous vivre avec eux et leur insuffler de l’amour ».

Le chef a fait appel pour retrouver le savoir de nos mères et grands-mères, “qui reposait initialement sur le fait de savoir faire ses courses, ce qui se produit autour de notre ville et à quelle période de l’année”. Une information qui améliorerait même la santé de la planète, en évitant d’acheter des produits alors qu’ils sont déjà hors saison ici. Roca a défendu qu'”il faut mettre fin au gaspillage alimentaire et encourager la réutilisation”. 30 % de la nourriture produite dans le monde « est gaspillée alors que des gens ont faim ».

Interrogé sur la littératie financière des Espagnols, Belausteguigoitia a fait référence à une étude qui a révélé que “36% de la population déclarent ne pas avoir de connaissances économiques de base et affirment plutôt vouloir les acquérir”. Le responsable national de BBVA en Espagne a exprimé sa conviction qu'”il reste encore un long chemin à parcourir”, faisant allusion aux cas au Royaume-Uni et aux États-Unis où la littératie financière fait partie du programme universitaire, “quelque chose qui pourrait arriver un jour en Espagne”.

Jusqu’à présent, Belausteguigoitia a mis en avant l’application BBVA, qu’il a décrite comme « la meilleure au monde » dans sa catégorie, comme un outil qui encourage la connaissance et les bonnes habitudes financières. “Au-delà des fonctions opérationnelles quotidiennes, notre application permet au client, par exemple, de créer des budgets pour des catégories de dépenses spécifiques”, a expliqué le responsable. “Nous avons des centaines de milliers d’utilisateurs de ce type de service chaque mois, ce qui montre qu’il y a une demande de la part des clients”, a-t-il conclu.

Roca a défendu la technologie comme un outil essentiel pour gérer une entreprise et a confirmé l’utilité de l’application BBVA. Le chef a expliqué que cette application “vous propose des solutions, aussi bien professionnelles que personnelles”. Parmi ses atouts, il a souligné qu’il est très efficace, utile et facile à utiliser.

En termes de formation, le chef a encouragé que “les jeunes de l’ESO apprendraient à cuisiner, car ils apprendraient les procédés scientifiques, mais ils apprendraient aussi à mieux connaître les produits, leurs saisons et leurs propriétés.” Pour Joan Roca, la cuisine améliore “aussi votre santé financière”.

Pour sa part, Rojas-Marcos a estimé que “tout va bien pour nous, mais nous devons être humbles et reconnaître qu’il y a beaucoup à améliorer et nous devrions envisager quelques changements”. Le psychologue formé à New York a expliqué que dans les écoles de cette ville, “on apprend dès le plus jeune âge à gérer ses paiements et on commence à entendre parler de prêts car beaucoup de jeunes doivent demander un prêt pour aller à l’université”.

Ce type de formation est très utile pour “apprendre à gérer nos pulsions et nos attentes et ainsi développer une tolérance à la frustration”. Rojas-Marcos a souligné que “nous devons apprendre à nous retenir et comprendre que parfois nous n’avons pas d’autre choix que de faire des choses même quand nous avons peur”. En fin de compte, il s’agit de s’impliquer, car “ainsi, nous prenons de meilleures décisions et notre santé physique et mentale s’améliore”, explique l’expert.

En ce sens, Belausteguigoitia a souligné que “la technologie est un moyen facile pour les jeunes d’accéder à la littératie financière”. Le Country Manager de BBVA a expliqué que “nous avons plus de 40 millions d’interactions par mois via l’application et avec les jeunes, le ratio est beaucoup plus élevé”. Dans le cas des entreprises, ces solutions technologiques sont “très utiles, surtout pour les PME, ainsi que les Conseils des conseillers clientèle”.

table ronde

Peio Belausteguigoitia
BBVA Country Manager en Espagne
“La santé financière est la façon dont nous gérons l’économie pour nous préparer à l’inattendu.”

Laura Rojas-Marcos
Doctorat en médecine légale et psychologie de la santé
“La littératie financière nous évitera des ennuis et
Nous affronterons mieux les difficultés.

Johanna Rock
Chef chez El Celler de Can Roca
​“La cuisine est science, business, culture et surtout identité ; nous devrions tous cuisiner à la maison »