Acheter des options allant des motos aux appareils électroménagers sans passer par une banque

Un manque de solvabilité, des emplois dans une relation de dépendance ou la peur des coûts d’entretien sont quelques-uns des facteurs qui empêchent une grande partie de la population du pays d’accéder à ces produits financiers.

C’est là que les options de consommation offertes par divers fournisseurs de prêts non bancaires deviennent pertinentes, offrant une alternative à l’achat d’articles en plusieurs versements qui seraient autrement très difficiles à payer en un seul versement.

« 60 % de nos utilisateurs n’ont pas de carte de crédit et 40 % effectuent un premier achat en ligne. Cela correspond directement à notre objectif de fournir un accès financier et numérique », a déclaré Télam Ezequiel Bucai, PDG de Wibond, une entreprise de Córdoba qui propose un mode de paiement numérique pour les achats jusqu’à 12 fois, avec et sans intérêt, avec un taux moyen de 100%, mais dépendant de la solvabilité du client et des décisions du Chaque commerce dépend de la publicité.

Selon Bucai, le prix moyen du billet pour les achats effectués via la plate-forme est d’environ 40 000 dollars dans des catégories telles que les soins personnels, les sports, l’éducation, les appareils électroménagers, la maison, la mode et la technologie, entre autres, bien que “la grande majorité recherche la technologie, en particulier téléphones portables et téléviseurs.

Le modèle commercial de l’entreprise est “acheter maintenant, payer plus tard”, ce qui permet à l’utilisateur, en créant un identifiant utilisateur sur son site Web (www.wibond.co), de choisir entre les produits des plus de 200 magasins participants à travers le pays et à la fin du processus d’achat, sélectionnez Wibond comme moyen de paiement et, en cas de paiement échelonné, ne payez le premier versement que 30 jours après l’achat.

Les formes de financement sans carte incluent également celle de la fintech Ualá, qui donne à ses utilisateurs accès à un prêt personnel jusqu’à 500 000 $ et un remboursement en 6, 12, 18 ou 24 mois et une limite de crédit depuis l’application. transférer la consommation en tranches.

Le système d’enchères permet jusqu’à 9 versements pour les achats passés (jusqu’à 6 mois), à partir de 100 $ et avec une limite entre 4 000 $ et 25 000 $, et avoir l’argent sur place.

Les conditions requises pour accéder à un prêt incluent être citoyen ou résident argentin, avoir au moins 18 ans et n’avoir aucun historique négatif de paiement de produits de prêt.

« Les prêts personnels s’élèvent en moyenne à 65 000 $, et les principales raisons sont les achats ou les pièces de rechange, les dépenses personnelles ou le remboursement de la dette.

Les frais, quant à eux, s’élèvent en moyenne à environ 1 800 dollars », ont-ils déclaré à Télam depuis Ualá.

Une autre option d’achat à tempérament est la fintech Ceibo Credits, qui propose des prêts pour des périodes allant de 24 mois à 36 mois, spécifiquement destinés à l’achat de motos, d’appareils électroménagers et d’autres biens durables pour l’utilisateur à faible banque.

« Entre 30 et 40 % de nos clients n’ont aucun historique de crédit. Le public est plus susceptible d’accepter ce type de financement parce qu’il n’a pas autant d’alternatives. En fait, nous avons commencé à prêter aux clients des banques en 2015. Nous nous sommes rendu compte qu’un secteur où il n’y avait pas grand-chose à faire car ils avaient déjà un surplus d’offres d’autres banques, donc en 2018 nous avons commencé à financer des motos à d’autres secteurs et nous ajoutons maintenant l’équipement et d’autres articles tels que des bicyclettes », a déclaré Facundo Maungeri, PDG de Ceibo credits (www.ceibocreditos.com.ar).

Les degrés variables d’informalité du travail, le calcul des niveaux de revenus et l’absence d’antécédents de crédit sont les principaux obstacles à l’accès pour ce groupe démographique, c’est pourquoi, ces dernières années, l’utilisation des mégadonnées et de l’intelligence artificielle pour calculer le degré d’irrécouvrabilité a été employé les remerciements.

« Nous avons entre 10 et 15 % des créances irrécouvrables sur nos prêts. C’est risqué par rapport au système bancaire traditionnel (où moins de 5% des clients font défaut sur leurs prêts). C’est pourquoi nous ne voulons pas être une option pour contracter un prêt rapidement et sans but défini, mais pour faire une consommation et pour construire une relation plus directe avec le client », a déclaré Maugeri.

Par conséquent, les prêts de ce type sont toujours en versements fixes et en pesos pour les rendre plus transparents et plus faciles à comprendre pour un public non habitué à utiliser les services financiers.

Une autre option de crédit à la consommation sont ceux accordés par Mercado Pago, utilisés pour les achats à tempérament sans carte dans Mercado Libre, pour payer les factures de services publics, pour recharger les téléphones portables, comme option de paiement dans les magasins avec un code QR ou comme prêt personnel à obtenir l’argent pour utiliser ce dont vous avez besoin.

« L’utilisateur peut choisir le montant (d’une offre pré-approuvée selon son comportement sur la plateforme), le délai de paiement et les conditions. Sur l’écran avant d’accepter l’opération, l’utilisateur sera informé des frais et leur montant paiera des frais », a déclaré le Mercado Pago.

Comme ils l’ont expliqué, la majorité des utilisateurs qui prennent un crédit chez Mercado Pago n’ont pas accès au crédit bancaire ou c’est la première fois qu’ils utilisent un crédit et 80% des preneurs en redemandent.